Blog: ¿Cómo adquirir un préstamo en Estados Unidos?

¿Sabía que su puntaje de crédito en Estados Unidos influye para obtener un préstamo o emprender un negocio?

Muchos hispanos llegan a Estados Unidos con la ilusión de iniciar su propio negocio, pero quienes han pasado por esto, saben que adquirir un crédito resulta un poco complejo, pues se debe tener un historial de actividades crediticias. Es como adquirir crédito para obtener crédito.

Te preguntarás ¿Cómo así? Entonces ¿ Por dónde empiezo?

En Estados Unidos, el historial crediticio de una persona pasa a convertirse en una especie de hoja de vida y eso determina si usted es apto o no para un préstamo. Las compañías recolectan información sobre sus préstamos y sus tarjetas de crédito.

Lo primero, ¿Cómo hago para establecer un crédito? 

Las Instituciones Financieras en Estados Unidos han desarrollado una serie de productos y servicios diseñados para ayudar a las personas a establecer y crear crédito.

Algunas de las opciones son: 

• Tarjetas de crédito aseguradas: Este tipo de tarjeta requiere que la línea de crédito que usted obtenga sea igual al depósito de garantía que usted ingrese.

• Pagar facturas de servicios: Asegúrese de pagar las cuentas a su nombre en las fechas establecidas correspondientes.

• Obtener préstamos para crear crédito: Estos funcionan de tal manera que, los bancos y cooperativas de crédito depositan la cantidad del préstamo en una cuenta de ahorros de la que usted no puede retirar dinero. Usted devuelve el dinero en pagos pequeños durante un período corto de tiempo, y al final recibe la cantidad total que pagó.

• Tarjetas de crédito minoristas: Estas son tarjetas de crédito que ofrecen las tiendas, almacenes, gasolineras y otros tipos de negocios que venden bienes y servicios.

• Declarar a las agencias de créditos los pagos de alquiler: Este método es conveniente ya que reportan las cuotas mensuales a las tres principales agencias de crédito del País: TransUnion, Equifax, Experian.

Cabe destacar que, un puntaje de crédito alto significa que tiene buen crédito. Un puntaje de crédito bajo significa que tiene mal crédito. Cada compañía tiene diferentes puntajes. Los puntajes bajos están alrededor de 300. Los puntajes altos están entre 700 y 850. 

Ahora bien ¿Necesitas un Número de Seguridad Social (SSN) para solicitar un crédito?

Los ciudadanos americanos y residentes tienen un Número de Seguridad Social (SSN por sus siglas en inglés), el cual los identifica como tal y es usado como registro de los ingresos. Éste influye en la aprobación de préstamos, no obstante,  afortunadamente los inmigrantes que viven en Estados Unidos sin un SSN ya no están restringidos en cuanto al uso de servicios bancarios o financieros. 

Si éste es el caso, puedes obtener un ITIN ( Número de Identificación Personal del Contribuyente) el cual te identifica como persona responsable de impuestos y se emplea cuando no tienes un SSN. Éste es proveído por el IRS (Servicio de Impuestos Internos), institución encargada del cumplimiento de leyes tributarias y fiscales.

Entre otros documentos, necesitas reunir: Certificación Laboral, Referencias personales y/o comerciales, garantías.

Dato importante:

No existe una guía correcta para crear un buen puntaje crediticio, pero existen directrices que le pueden servir de ayuda, entre ellas:

1. Comience por pagar sus cuentas a tiempo: Establezca pagos automáticos o configure recordatorios electrónicos. Además, si puede, trate de pagar más de la cantidad mínima.

2.  No se acerque al límite de crédito: Trate de mantener sus saldos bajos en proporción a su límite de crédito total. Los expertos aconsejan mantener el uso del crédito a no más del 30 por ciento de su límite total de crédito.

3.  Revise sus informes de crédito una vez al año: Es necesario asegurarse de que no haya errores que le impidan obtener crédito al solicitar un préstamo. Asegúrese de revisar todas las secciones de sus informes de crédito y verifique que toda la información esté completa y correcta.

4. Solicite su puntaje: Pagando a una agencia de informe de crédito u obténgalo gratis en su estado de cuenta, o en el sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito. 

En Elite Online Media, queremos ayudarle a cumplir sus objetivos empresariales, por ello, si quiere conocer más sobre cómo establecer y mantener un negocio exitoso en Estados Unidos siendo hispano, le invitamos a seguirnos en nuestras redes sociales.

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