7 formas de obtener financiamiento para tu empresa en EEUU

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Por: Carlos Mendieta - marzo 05, 2020

¡Felicidades a nuestra comunidad latina! 

Según un estudio realizado por la Iniciativa Empresarial Latina de Stanford (SLEI) los negocios de propiedad de latinos son el segmento empresarial de más rápido crecimiento en Estados Unidos, con un aumento de 34% en la última década, en comparación con el 1% del resto de negocios. 

Además, el 61% de los negocios de propiedad de latinos obtuvieron ganancias en los últimos 12 meses ¡Aplausos de pie! 

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Tanta es la relevancia de los negocios latinos en EEUU, que si tuvieran su propia nación, serían el séptimo producto interno bruto del mundo, con 2,13 billones de dólares ¡Impresionante!

 

Con todos estos datos podríamos pensar ¿Quién podrá detenernos?         

 

Sin embargo, a pesar de todo ese crecimiento, uno de los desafíos más grandes que enfrentan los pequeños negocios en EEUU es cómo conseguir dinero para financiar su empresa. 

 

Según estudios, sólo el 12% de los negocios latinos tienen acceso a los préstamos bancarios, comparado con 18,4% de los negocios de blancos no hispanos, 15,3% de negocios de asiáticos y 14,2 % de negocios de afroamericanos.

 

Así que para ayudarte en el crecimiento de tu negocio, hemos decidido escribir este blog, porque pensamos que quizás te has preguntado ¿Cómo puedo obtener dinero para financiar mi empresa? 

 

Así que te comparto 7 formas para obtener capital para tu pequeña empresa en EEUU.   



1. Amigos y familia

 

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Otra gran opción para obtener capital para tu negocio es a través de amigos o familiares. Quizás ellos quieran invertir en tu negocio y confíen en que podrás sacarlo adelante. Puedes pedirles que realicen una inversión de capital vendiéndoles una parte de tu empresa, o puedes pedirles un préstamo comercial.

 

Sería más o menos como si le pidieras un préstamos a una institución financiera, pero sin la burocracia y requisitos estrictos. 

 

Pros: El proceso es mucho más simple que si fueras a un banco u organismo de préstamo. 

 

Contras: Si el negocio no marcha bien, podrías afectar tu relación personal con ellos. Por tanto, asegúrate de tener un acuerdo por escrito y comunicar de forma clara los riesgos de su inversión.

  


2. Tarjetas de crédito

 

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma rápida de financiar un negocio, dependiendo de cuánto dinero necesites y durante cuánto tiempo. Puedes usarla para pagar a tus proveedores, sin embargo, puede ser una arma de doble filo si no mantienes la regularidad en tus pagos y esto puede afectar directamente tu puntaje de crédito. 

 

Pros: Pueden ser útiles para solucionar los problemas de flujo de efectivo si el monto que necesitas es poco. 

 

Contras: Las tasas de interés de la tarjeta de crédito y los pagos mínimos generalmente no son muy competitivos. Además, tu puntaje de crédito puede verse afectado por la forma que usas tu tarjeta 

 

 

3.Préstamo con garantía hipotecaria

 

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Si tienes una casa, puedes usar un préstamo con garantía hipotecaria para financiar tu empresa. Usualmente las tasas hipotecarias pueden ser más competitivas que los préstamos comerciales. Además este tipo de préstamos se pueden usar para cualquier tipo de propósitos lo que te da una mayor flexibilidad. 

 

Pros: Los trámites para este tipo de préstamos pueden ser un poco más simples y las tazas son relativamente más competitivas. 

 

Contras: Si tu negocio no genera los ingresos proyectados para mantener el préstamo, corres el riezgo de perder tu propiedad. 

 


4. Programa de microcréditos de la SBA

 

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La SBA (Small Business Administration) tiene un programa de microcrédito poco conocido pero extremadamente útil. 

 

El programa de microcréditos de la SBA ofrece préstamos de hasta $50,000 para ayudar a las pequeñas empresas y a ciertos centros de cuidado de niños sin fines de lucro, para que puedan iniciar operaciones o para expandirse. 

 

Cabe aclarar que la SBA no ofrece los préstamos directamente, sino que proporciona los fondos a prestamistas intermediarios especialmente designados. 

 

Cada prestamista intermediario tiene sus propios requisitos para otorgar estos microcréditos y por lo general requiere de algún tipo de garantía por parte del propietario. Puedes obtener más información en el siguiente enlace SBA

 

Pros: podría ser una gran opción para iniciar o expandir tu negocio ya que además del préstamo, algunos intermediarios también brindan asistencia administrativa y capacitación. 

 

Contras: No otorgan préstamos directamente; en su lugar, utilizan intermediarios. 

 

5. Accion

 

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Accion es una de las redes más grandes de microfinanzas y préstamos para pequeñas empresas en los Estados Unidos y tiene oficinas en todos los estados. 

 

Accion no es un banco ni una cooperativa de crédito. Accion es una organización de microfinanzas que tiene como objetivo ofrecer créditos y educación financiera a los dueños de pequeñas empresas para su crecimiento. Proporcionan financiación inicial de hasta $50,000.

 

Puedes conocer más de este programa accediendo aquí Accion

 

Pros: Accion es una gran fuente de financiación para pequeñas empresas, especialmente aquellas que tienen fuertes raíces locales dentro de sus comunidades.

 

Contras: para calificar para el financiamiento general, debe haber estado en el negocio durante seis meses y debe tener suficiente flujo de efectivo para pagar la deuda.

 


Si necesitas más información o asesoría sobre cómo obtener fondos para financiar tu empresa, haz clic abajo. Asesoría


 


6. Financiamiento de facturas

 

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El financiamiento de facturas, también conocido como “factoraje de facturas” o “Cuentas por cobrar” es básicamente un préstamo que la institución financiera te estaría otorgando contra el valor de tus facturas. 

 

Las empresas pueden usar una factura que aún no se ha pagado como garantía por un adelanto sobre el importe de la factura pendiente de pago. Los prestamistas típicos proporcionarán en entre el 75-96% del valor total de la factura.

 

Pros: es una solución rápida para recibir capital a tiempo y obtener ese efectivo sin poner activos como garantía. Además, las tarifas para el financiamiento de facturas suelen ser más bajas.

 

Contras: Uno de los mayores inconvenientes es el elevado costo financiero que conlleva en comparación con otros métodos.

 

7. Crowdfunding

 

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El crowdfunding se ha convertido en una opción muy popular para recaudar dinero en los últimos años. Consiste en utilizar el capital de numerosas personas a través de pequeñas aportaciones. 

 

De esta manera el crowdfunding ayuda a pequeñas empresas a conseguir financiación más allá de la que puedan aportar bancos, amigos y familiares. 

 

En algunos casos, las personas que aportan su dinero lo hacen de forma desinteresada, simplemente por la satisfacción de ayudar a alguien en la construcción de un proyecto y otras lo hacen esperando obtener una retribución por su aportación. 

 

Entre las plataformas más populares para ejecutar este tipo de alternativas está kickstarter, te dejo su enlace por si estás interesado.

 

Pros: es una excelente alternativa para obtener fondo para tu empresa, a la vez tu empresa puede tener una mayor exposición en plataformas tecnológicas. 

 

Contras: Para tener éxito, necesitas definir bien tu estrategia de posicionamiento en el mercado, para que la persona que decida apoyarte pueda tener la confianza suficiente para aportar su dinero a tu proyecto. 

 

¡Que nada detenga tus sueños! 

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Encontrar una manera de financiar una pequeña empresa puede ser difícil, pero no imposible. 

Algunas opciones pueden ser mejores que otras, todo va a depender del caso particular de cada empresa, sin embargo ahora tienes 7 maneras que pueden ayudarte a echar andar tus sueños.

¡Mucha suerte!   

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